Пра што варта падумаць, перш чым браць доўг для свайго бізнесу

Запазычанасць для развіцця бізнесу можа стаць важным крокам у яго развіцці, але гэта рашэнне не варта прымаць легкадумна. 

Незалежна ад таго, разглядаеце Ці вы пазыкі, капітал ад анёлаў-інвестараў або венчурных капіталістаў (VC), кожны варыянт мае свае перавагі і рызыкі. Разуменне наступстваў кожнага віду фінансавання з'яўляецца ключом да забеспячэння доўгатэрміновага поспеху вашага бізнесу.

Зразумейце свой грашовы паток і плацежаздольнасць

Першае, што трэба ўлічваць, прымаючы любую форму запазычанасці, - гэта грашовыя патокі вашага бізнесу. Грашовы паток мае вырашальнае значэнне, таму што ён вызначае вашу здольнасць своечасова пагасіць доўг. Пазыкі часта пастаўляюцца з фіксаваным графікам пагашэння, што можа нагрузіць вашы рэсурсы, калі іх не спланаваць старанна. 

Бізнэс з непаслядоўнымі або нявызначанымі патокамі даходаў можа сутыкнуцца з цяжкасцямі пры выкананні гэтых абавязацельстваў, што прывядзе да штрафаў за несвоечасовую аплату або дэфолту. Згодна з даследаваннем Банка ЗША, 82% малых прадпрыемстваў церпяць крах з-за дрэннага кіравання грашовымі патокамі, што падкрэслівае важнасць дакладнага разумення вашых фінансавых магчымасцей, перш чым браць доўг.

Такім чынам, сума, якую вы пазычаеце, з'яўляецца ключавой, таму што, хоць вялікія сумы могуць здацца прывабнымі, яны таксама выклікаюць большы працэнт.

рэклама

Прэс-сакратар з Сетка бяспечных грашовых сродкаў тлумачыць: «Гэта можа ўлічваць, ці выкарыстоўваеце вы нешта накшталт асабістай пазыкі, якая цягне за сабой штомесячныя працэнты, ці вы выбіраеце інвестара, які не чакае прыбытку на працягу 1 года, або толькі пасля паспяховага выхаду або рэфінансавання».

Ацаніце кошт пазыкі

Калі справа даходзіць да крэдытаў для бізнесу, кошт пазыкі ўключае не толькі працэнтную стаўку, але і дадатковыя зборы, такія як зборы за адкрыццё або штрафы за перадаплату. Працэнтныя стаўкі могуць моцна адрознівацца ў залежнасці ад тыпу пазыкі і крэдытора, і гэта можа істотна паўплываць на агульны кошт. Забяспечаныя пазыкі, якія патрабуюць закладу, як правіла, маюць больш нізкія працэнтныя стаўкі, але вы рызыкуеце страціць свае актывы, калі ваш бізнес не зможа пагасіць выплаты. З іншага боку, незабяспечаныя пазыкі звычайна маюць больш высокія стаўкі, але не патрабуюць закладу. Заўсёды разлічвайце агульны кошт пазыкі і пераканайцеся, што ён адпавядае прагнозам росту вашага бізнесу.

Развядзенне долі ўласнасці з дапамогай анёлаў-інвестараў або венчурных капіталаў

Калі вы разглядаеце магчымасць фінансавання ад анёлаў-інвестараў або венчурных капіталістаў, важна разумець, як долевае фінансаванне і працуе фінансаванне запуску. З гэтым тыпам капіталу вы не бярэце доўг, а аддаяце частку сваёй кампаніі ў абмен на сродкі. 

Хоць гэта азначае, што вам не трэба будзе турбавацца аб пагашэнні пазыкі, гэта таксама азначае, што вы страціце кантроль над сваім бізнесам. Інвестары, хутчэй за ўсё, будуць чакаць права слова ў бізнес-рашэннях, і іх галоўны інтарэс будзе заключацца ў забеспячэнні высокай рэнтабельнасці інвестыцый. 

Паводле апытання CB Insights, 19% стартапаў церпяць крах з-за канфліктаў з інвестарамі з нагоды кіраўніцтва кампаніі. Такім чынам, калі вы вырашылі пайсці па гэтым шляху, вельмі важна знайсці інвестараў, якія падзяляюць ваша бачанне бізнесу.

Уплыў на крэдытны рэйтынг і дзелавую рэпутацыю

Гэвін Купер, чэмпіён грошай, Сцвярджае Біблія, тлумачыць, што «ўзяцце крэдытаў можа паўплываць на крэдытны рэйтынг вашага бізнесу. Паслядоўнае выкананне абавязацельстваў па пагашэнні можа павысіць вашу крэдытаздольнасць і палегчыць забеспячэнне будучых пазык або крэдытных ліній».

«Аднак несвоечасовыя або прапушчаныя плацяжы могуць сур'ёзна пашкодзіць вашаму крэдытнаму балу, што ўскладніць і даражэй пазычыць у будучыні. Акрамя таго, любыя адмоўныя фінансавыя паказчыкі, звязаныя з запазычанасцю, могуць нанесці шкоду рэпутацыі вашага бізнесу на рынку».

Стратэгія выхаду і доўгатэрміновае бачанне

Перш чым прымаць любую форму даўгавога або долевага фінансавання, вельмі важна мець дакладную стратэгію выхаду. Інвестары-анёлы і венчурныя капіталы, напрыклад, звычайна чакаюць вяртання сваіх інвестыцый на працягу пяці-сямі гадоў шляхам паглынання, зліцця або першаснага публічнага размяшчэння акцый (IPO). 

Калі ў вашага бізнесу няма дакладнага шляху да такога тыпу росту, вам можа быць цяжка апраўдаць чаканні інвестараў. У выпадку традыцыйных пазык у вас павінен быць план пагашэння, які рэалістычны з улікам вашых прагнозаў даходаў. Гэта доўгатэрміновае бачанне гарантуе, што фінансаванне, якое вы атрымліваеце, адпавядае вашым бізнес-мэтам, а не стварае непрадбачаныя праблемы ў далейшым.

Улічыце рызыку для асабістых актываў

Для ўладальнікаў малога бізнэсу ўзяць доўг можа таксама ўключаць асабістую фінансавую рызыку. Многія крэдыторы патрабуюць асабістых гарантый, што азначае, што вашыя асабістыя актывы, такія як дом або зберажэнні, могуць апынуцца пад пагрозай, калі кампанія не пагасіць пазыку. Вельмі важна разумець прававыя і фінансавыя наступствы гэтых пагадненняў і ацэньваць, ці перавышаюць магчымыя выгады рызыкі.

У заключэнне можна сказаць, што запазычанасць вашага бізнесу можа быць магутным інструментам росту, але гэта патрабуе ўважлівага планавання і глыбокага разумення звязаных з гэтым рызык. Ацэньваючы грашовыя патокі, разумеючы кошт пазыкі і ўлічваючы доўгатэрміновыя наступствы долевага фінансавання, вы можаце прыняць абгрунтаванае рашэнне, якое спрыяе поспеху вашага бізнесу.

Падзяліцеся гэтым артыкулам: