Звязацца з намі

бізнес

# Мікрафінансаванне стала простым

Доля:

апублікаваны

on

Мы выкарыстоўваем вашу рэгістрацыю, каб прадастаўляць змест так, як вы далі згоду, і палепшыць наша разуменне вас. Вы можаце адмяніць падпіску ў любы час.

Лёгка МікрафінансаваннеУ 2015 годзе была створана найвышэйшая ліцэнзаваная мікрафінансавая арганізацыя ў Рэспубліцы Саюза М'янмы са штаб-кватэрай Ганконга, якая знаходзіцца са штаб-кватэрай Ганконга, Meridian Capital Limited. Генеральны дырэктар Франк Снайдэрс сеў пагаварыць ЕС Reporter.

Чаму ў М'янме быў створаны Easy Microfinance? Што робіць М'янму асаблівай з пункту гледжання мікрафінансавання?

Яшчэ ў 2015 годзе, калі пачаўся мікрафінансавы праект, М'янма стала найбольш лагічным выбарам для інвестыцый у мікрафінансавую ўстанову: нядаўна ў краіне адкрылася свет і было шмат дарослага насельніцтва, якое складала больш за 34 мільёны чалавек, з якіх дзве траціны зарабляў менш за 75 долараў у месяц. Каля 80% насельніцтва не мелі доступу да афіцыйных фінансавых паслуг: яны альбо былі выключаны, альбо спадзяваліся на вельмі дарагія нефармальныя фінансавыя паслугі, што стварыла велізарную магчымасць для атрымання найлепшай практыкі мікрафінансавых устаноў, якія прапануюць недарагія фінансавыя паслугі, адаптаваныя пад патрэбы мікрапрадпрымальнікаў.

Як бы вы ахарактарызавалі мікракрэдытнае асяроддзе ў М'янме да ўступлення ЭП?

Вельмі недаслужаныя, асабліва за межамі вялікіх гарадоў, такіх як Янгон і Мандалай. Колькасць ПФІ была абмежаваная, а колькасць кліентаў і аб'ём крэдытнага партфеля былі нізкімі. Часткова гэта адбылося з-за вельмі неспрыяльных нарматыўных умоў: максімальны памер пазыкі на той момант быў абмежаваны 500,000 420 кіятаў (каля XNUMX долараў ЗША), не было доступу да знешняга фінансавання і не было ліцэнзій на дэпазіты. Па сутнасці, усе ПФІ фінансаваліся за кошт уласных сродкаў, грантаў і неразмеркаванага прыбытку. Але быў велізарны рынак мікрафінансавых прадуктаў, і ўжо існуе вельмі моцная культура пагашэння крэдытаў.

Што вы спрабуеце дасягнуць?

рэклама

Зрабіць Easy Microfinance пяцёркай лепшых арганізацый мікрафінансавання ў краіне. Мы адкрылі першае аддзяленне ў кастрычніку 2016 года і выплацілі першыя крэдыты праз месяц, таму мы працуем крыху больш за 3 гады. За гэтыя тры гады мы стварылі сетку з 22 філіялаў у 7 дзяржавах, дзе працавала амаль 600 супрацоўнікаў. За гэтыя 3+ гады мы таксама выплацілі амаль 400 тысяч крэдытаў на агульны аб'ём больш за 160 млрд кятаў (каля 100 млн. Долараў ЗША) і ў цяперашні час абслугоўваем 150,000 50 актыўных кліентаў праз выдатны крэдытны партфель больш чым 34 мільярдаў кятаў (каля долара ЗША 10 мільёны). Гэта ўжо набліжае нас да топ-XNUMX MFI на рынку; і мы працягваем займаць долю рынку кожны месяц.

Якія асноўныя характарыстыкі этосу Э. М.?

Я моцна веру ў тое, што мы любім называць "простым" падыходам: лёгкія для разумення прадукты, якія лёгка даступныя і эфектыўна дастаўляюцца дзякуючы аблічбоўцы, але таксама цікавыя і цікавыя для персаналу, які карыстаецца тэхналогіямі і мае Шмат шанцаў на прасоўванне ў арганізацыі, паколькі кампанія ў асноўным набірае працу звонку на пачатковым узроўні і выкарыстоўвае ўнутранае прасоўванне, каб заняць больш высокія пасады на аснове заслуг, незалежна ад полу, расы ці веравызнання.

Easy Microfinance - гэта мікрафінансавая ўстанова, якая верыць у пашырэнне магчымасцей людзей шляхам доступу да капіталу. Як вы адрозніваеце EM ад іншых мікрафінансавых устаноў?

Лёгка адрознівае сябе ад іншых мікрафінансавых устаноў у М'янме сваім арыентаваным на кліента без праблем і выкарыстаннем сучасных тэхналогій для эфектыўнай дастаўкі і наступных дзеянняў: нашы крэдытныя супрацоўнікі абсталяваны планшэтамі, а наш крэдытны працэс практычна без папяровай інфармацыі: уся інфармацыя захоўваецца і захоўваецца ў лічбавым рэжыме, што прыводзіць да эфектыўнага і хуткаму працэсу крэдытавання. Акрамя таго, мы робім зручнасць для кліентаў: ад іх не патрабуецца прадастаўляць якія-небудзь дакументы альбо выконваць бюракратычныя патрабаванні, і мы не патрабуем ад іх наведвання штотыднёвых і штомесячных сустрэч. І, нарэшце, мы гарантуем, што пазыкі, якія мы даем нашым кліентам, адаптаваны да іх патрэб бізнесу і магчымасці пагашэння, забяспечваючы, каб гэтыя крэдыты дапамагалі расці іх бізнесу, а кліенты пазбягалі перавышэння запазычанасці.

Вашы крэдыты апісваюцца як "клопатаў бясплатна"; што гэта значыць? 

Гэта азначае, што мы нясем вялікую нагрузку на нашых (патэнцыйных) кліентаў: усё, што мы патрабуем ад іх у працэсе крэдытавання, гэта крыху іх часу; ад іх не патрабуецца прадастаўляць дакументы альбо фатаграфіі, і яны не абавязаны наведваць штотыднёвыя і двухмесячныя сходы альбо вяртаць штотыдзень ці раз у два месяцы, забяспечваючы больш часу для паступлення пазыкі, якая выкарыстоўваецца ў іх бізнесе пасля выплаты штомесяц.

Як вы забяспечваеце пагашэнне пазык, калі іх хутка і лёгка атрымаць? Як вы можаце быць упэўнены, што пазыкі будуць пагашаныя? 

З-за нашага дбайнага андартынгу, які ўключае ацэнку магчымасці пагашэння, а таксама характару / гатоўнасці і стабільнасці пагашэння кожнага заяўніка. Крэдытныя супрацоўнікі Easy Microfinance наведваюць бізнес і хатняе месцазнаходжанне кожнага заяўніка і ствараюць падрабязны грашовы паток бытавой адзінкі, каб гарантаваць, што заяўнік мае магчымасць выплачваць грошы. Працэс ўключае ў сябе мноства перакрыжаваных праверак продажаў, пакупак, выдаткаў і ўзроўню жыцця дамачадцаў, а таксама праверку крэдытнай гісторыі і плацежных паводзін заяўнікаў. Акрамя таго, з групавымі пазыкамі існуе перакрыжаваная гарантыя паміж членамі групы, якія бяруць на сябе абавязацельствы па выплаце ў выпадках, калі ўдзельнікі дэфолтаў; і ў выпадку індывідуальнага крэдытавання ёсць суіскальнік і паручыцель, якія павінны плаціць, калі пазычальнік па змаўчанні не выконвае.

Якое каэфіцыент NPL?

Звычайныя крэдытныя рахункі звычайна вызначаюцца як пазыкі, якія маюць запазычанасць 90+ дзён. Каэфіцыент займае агульную асноўную суму гэтых крэдытаў у працэнтах да агульнага пагашэння крэдытнага партфеля. Для Easy Microfinance па стане на канец снежня 2019 года гэта 0.09%. Аднак з пункту гледжання менеджменту гэты працэнт менш цікавы, чым своечасовая пагашэнне, бо верагоднасць выздараўлення праз 90 дзён вельмі малая. Вось чаму мы больш увагі надаём своечасоваму ўзроўню пагашэння. Па стане на снежань 2019 года своечасовая стаўка пагашэння ў Easy Microfinance склала 99.82% у аб'ёме і 99.25% у колькасці; выдатны па любых мерках.

Чаму давер так важны? Як вы ствараеце давер паміж пазычальнікам і пазычальнікам?

Давер важны, таму што наша бізнес-мадэль - гэта мадэль адносін; не мадэль транзакцый: мэта Easy Microfinance заключаецца не ў прадастаўленні кліентам толькі адной пазыкі, а ў фінансаванні кліентаў на працягу доўгага перыяду часу, павялічваючы сумы пазыкі і тэрмін дзеяння. Першы крэдыт звычайна з'яўляецца пробнай пазыкай з адносна нізкай сумай пазыкі і кароткай працягласцю: атрыманне крыніц адносна дарагое, а атрыманы даход невялікі. Аднак, калі мы знаёмімся з кліентам і будуем адносіны і гісторыю, падаўжэнне крэдытаў становіцца прасцей / танней, а даход, атрыманы ад гэтага крэдыту, таксама вышэй, улічваючы большую суму крэдыту і большы тэрмін.

Колькі ў вас пазычальнікаў? Як гэты паказчык параўноўваецца з годам таму?

У цяперашні час Easy Microfinance мае каля 150,000 85,000 пазычальнікаў; год таму ў нас было каля 76 12 пазычальнікаў, таму ў нас за XNUMX месяцаў быў рост пазычальнікаў на XNUMX%.

Хто вашы тыповыя кліенты?

Тыповыя кліенты Easy Microfinance - гэта дробныя прадпрымальнікі, якія маюць патрэбу ў пазыках ад 100,000 70 кят (каля 10 даляраў ЗША) да 7,000 мільёнаў кят (каля 40 30 даляраў ЗША). Каля 25% актыўна працуюць у гандлёвым сектары, 3% - у сферы паслуг, 80% - у сельскагаспадарчай сферы і 16% - у вытворчай. Ёсць каля 150 відаў бізнесу, якія мы часта крэдытуем; з іх найбольш распаўсюджаны тып бізнесу - вулічныя кіёскі, дзе прадаюць прыгатаваную ежу: амаль 8 тысяч з XNUMX тысяч пазычальнікаў маюць гэты бізнес. Іншыя вельмі распаўсюджаныя віды бізнесу, якія мы крэдытуем, - гэта прадуктовыя крамы, крамы адзення / абутку / тэкстылю, крамы садавіны і агародніны і мяса; кожны з іх улічвае больш за XNUMX тысяч пазычальнікаў у нашым актыўным крэдытным партфелі.

Вашы кліенты ў асноўным з гарадскіх раёнаў? Як людзі з аддаленых раёнаў атрымліваюць доступ да вашых паслуг?

59% нашых кліентаў вясковыя. У нашых крэдытных супрацоўнікаў у сельскай мясцовасці ёсць матацыклы для эфектыўнай дастаўкі крэдытаў і наступных мер. У нас ёсць правіла, што нашы філіялы абслугоўваюць аўтобус ці матацыкл на адлегласці да 1 гадзіны. Кліенты будуць прыходзіць у філіялы на аўтобусе для выплаты крэдытаў і пагашэння, у той час як у бліжэйшы час яны таксама змогуць разлічыцца праз агентаў, размешчаных побач з іх домам або бізнесам: Easy Microfinance цяпер пілотнае агенцтва па банкінгу з М'янмай, які базуецца ў М'янме ліцэнзаваны мабільны кашалёк і сетка агентаў.

Колькі краіны вы ахопліваеце? Ці плануеце вы пашырыць геаграфічны ахоп?

У цяперашні час мы ахопліваем 7 дзяржаў праз 22 філіялы. Геаграфічны ахоп пастаянна пашыраецца з хуткасцю каля 8 філіялаў у год. У наступным годзе Easy Microfinance будзе прысутнічаць у 3 ці 4 дадатковых дзяржавах. У сярэднім перыядзе мы імкнемся да агульнанацыянальнага прысутнасці: каб правесці аперацыі ва ўсіх 15 штатах М'янмы.

Вы прапануеце індывідуальныя і групавыя крэдыты. Які тып груп прэтэндуе на групавыя пазыкі? У чым перавагі групавых крэдытаў?

Пазыкі групы прызначаны для самых маленькіх прадпрыемстваў, якія маюць патрэбу ў пазыках, меншых за 1 мільён кят (каля 700 долараў ЗША). Гэтыя тыпы пазык складана прадастаўляць у індывідуальным парадку (адпраўка крэдытнага супрацоўніка толькі на адзін крэдыт каштавала б занадта шмат), але, падаючы іх групе з 5 да 10 чалавек, якія жывуць побач, ведаюць адзін аднаго вельмі добра і гатовыя гарантаваць адзін аднаму, ёсць добры бізнес-кейс.

З якімі праблемамі вы сутыкаецеся?

Шчыра кажучы, мы сутыкаемся з адносна невялікімі праблемамі: вядома, выпадковыя неплацельшчыкі могуць быць і кліентамі, якія хаваюць, што яны маюць крэдыты ў іншых установах, што можа прывесці да залішняй запазычанасці, але гэта вельмі невялікі адсотак. Тады ўзнікаюць затрымкі ў зацвярджэнні нарматыўных актаў на фінансаванне і / або рэгіянальнае пашырэнне, якія ўплываюць на нашу здольнасць дасягнуць пастаўленых намі бюджэтных мэтаў, але нам неяк звычайна ўдаецца дасягнуць найбольш важных КПІ.

Як бы вы ахарактарызавалі фінансавую пісьменнасць у М'янме? Як ЭМ імкнецца дапамагчы палепшыць яго?

Сярод нашых мэтавых кліентаў фінансавая пісьменнасць малая ў М'янме. Easy Microfinance звяртаецца да гэтага, арганізуючы навучанне па фінансавай дасведчанасці для патэнцыяльных кліентаў, усталяваўшы зразумелыя і празрыстыя ўмовы крэдытавання, правёўшы адказную і найлепшую практыку анкетынгу, паважаючы і прымяняючы прынцыпы абароны кліентаў, а таксама дэталёва растлумачваючы ўмовы крэдытавання перад выплатай крэдытаў.

Як вы лічыце, што ЭМ аказвае ў кантэксце М'янмы?

Даволі моцны ўплыў: вядома, у Easy Microfinance ёсць непасрэднае працаўладкаванне, якое ў цяперашні час налічвае амаль 600 супрацоўнікаў з добра аплачанай працай, здольнай утрымліваць свае сем'і. Тады ёсць непасрэдны ўплыў на бізнес, які Easy Microfinance фінансуе: амаль 400,000 100 выдадзеных крэдытаў на агульную суму больш за XNUMX млн долараў дапамаглі гэтым прадпрыемствам расці, паляпшаючы жыццё гэтых малых прадпрымальнікаў і іх сем'яў. Але ёсць і ўскоснае ўздзеянне на стварэнне занятасці з боку тых прадпрыемстваў, якія атрымалі фінансаванне і на ўзроўні пастаўшчыкоў гэтых прадпрыемстваў.

EM быў створаны інвестыцыйнай кампаніяй Meridian Capital Limited (MCL) са штаб-кватэрай у Ганконгу ў 2015 годзе. Якую ролю MCL адыграла ў развіцці EM?

Надзвычай важная роля; без MCL не было б простага мікрафінансавання! Meridian Capital Limited быў рызыка інвеставаць у мікрафінансавую ўстанову ў нарматыўнай асяроддзі, якая ў той час не была спрыяльнай для мікрафінансавання. MCL мела бачанне і давер, што дадзенае нарматыўнае асяроддзе з часам будзе паляпшацца (што, на шчасце, было), што дазволіла Easy Microfinance атрымаць ранні доступ да паступлення. MCL праявіла сваю прыхільнасць, паклаўшы свае грошы туды, дзе было вусце, здзяйсняючы дастатковы капітал для забеспячэння жыццяздольнай установы нават пры (малаверагодным) сцэнары, калі нарматыўнае асяроддзе не палепшылася. Але таксама асабіста я атрымаў поўную падтрымку на этапе перад запуском, калі спатрэбілася шмат часу, каб набыць ліцэнзію мікрафінансавання: было шмат затрымкі, а часам нават здавалася, што мы не атрымаем ліцэнзію. Але MCL затрымаўся са мной, і мы ў рэшце рэшт атрымалі ліцэнзію! MCL таксама адыграла важную ролю ў забеспячэнні стратэгічнага кіраўніцтва ў савеце дырэктараў, забяспечыўшы правільны выбар, уключаючы прыцягненне другога стратэгічнага акцыянера, Delta Capital, які змог дадаткова ўмацаваць капітальную базу (Easy Microfinance, з бягучай выплатай). з капіталам у 14.2 млн. долараў, з'яўляецца адным з найлепшых капіталізаваных ПФІ ў М'янме) і дапамагае мабілізаваць вялікія аб'ёмы пазыковага фінансавання.

EM атрымала ліцэнзію на мікрафінансаванне ў другой палове 2016 года. Якія асноўныя дасягненні EM з пачатку працы?

Дасягненне перапынку нават пасля сямі месяцаў працы і прыбытак з тых часоў; запуск нашага індывідуальнага крэдытнага прадукту праз 1 год пасля запуску аперацыі; Усталяваўшы 22 філіялы, дасягнуўшы 150 тысяч кліентаў і 50 мільярдаў кят-партфеля выдатнай якасці пасля крыху больш за тры гады працы.

Якія вашы вялікія праблемы?

Нашы самыя важныя праблемы - знешнія: я б сказаў, што забеспячэнне запазычанасці па фінансаванні сродкаў даступна своечасова і атрыманне нарматыўных узгадненняў для фінансавання - гэта самая вялікая праблема, з якой варта ўважліва пераканацца, што мы атрымаем нарматыўныя дазволы для нашага геаграфічнага пашырэння.

Чым ты найбольш ганарышся?

Гэта лёгка было б стварэннем Easy Microfinance: 4.5 гады таму я прыехаў у М'янму для гэтага праекта, калі нічога не было: на працягу першага года праект быў шоў для мужчын, падчас якога я праводзіла даследаванні рынку, пісала бізнес-план , стварыў кампанію і падаў заяўку на ліцэнзію на Microfinance, а пакуль пісаў усе палітыкі і працэдуры і выбіраў банкаўскае праграмнае забеспячэнне. Мне тады пашанцавала, што я змагла таксама пачаць аперацыі, выбраўшы галоўны офіс і першыя філіялы, а таксама наняўшы і навучаючы персанал. Дагэтуль часам мне здаецца, што ўсё гэта прывяло да таго, што мы маем сёння: Easy Microfinance, лепшая практыка MFI, якая ўваходзіць у лік 11 найбуйнейшых у краіне і расце.

Якія амбіцыі вы маеце ў EM? Дзе вы бачыце ЭМ праз пяць гадоў?

У той час як я вельмі ганаруся тым, што дасягнулі дагэтуль, мы толькі падрапалі паверхню: праз 5 гадоў Easy Microfinance стане топ-5 МФА, якія працуюць у краіне з больш чым 60 філіяламі, працуючы з больш чым 1,600 супрацоўнікаў і абслугоўваючы палову мільён пазычальнікаў праз актыўны крэдытны партфель звыш 230 мільярдаў кятаў (каля 155 мільёнаў долараў).

Пра апытанага

Фрэнк Снайдэрс - генеральны дырэктар і кіраўнік дырэктараў Easy Microfinance, ліцэнзаванай установы мікрафінансавання ў Рэспубліцы Саюз М'янмы. Да цяперашняй пасады г-н Снайдэрс займаў кіруючыя пасады ў розных міжнародных сетках мікрафінансавання: як генеральны дырэктар Танзаніі адванса Банка (2013-2015) і Адванса Камеруна (2009-2013) і як сакратар дырэктара Finca International у Дэмакратычнай Рэспубліцы Конга (2006–2009). Містэр Снайдэрс праводзіць магістратуру ў галіне міжнародных адносін з Універсітэта Гронінгена ў Нідэрландах, а таксама вывучыў усе выдаткі мікрафінансавання і банкаўскай справы пасля вучобы падчас стажыроўкі ў кіраванні банкам у Procredit Bank.

Падзяліцеся гэтым артыкулам:

EU Reporter публікуе артыкулы з розных знешніх крыніц, якія выказваюць шырокі спектр пунктаў гледжання. Пазіцыі, выказаныя ў гэтых артыкулах, не абавязкова адпавядаюць пазіцыі EU Reporter.
агульны3 гадзін таму

Былы прэм'ер-міністр Казахстана Акежан Кажэгельдзін нацэльваецца на палітыкаў ЕС на наступным этапе кампаніі па барацьбе з клептакратыяй

агульны6 гадзін таму

5 самых папулярных і вечных туфляў

Манголія7 гадзін таму

Парламент Манголіі падтрымаў перадачу дзяржкампаній пад кантроль грамадства

коронавирус10 гадзін таму

Колькасць выпадкаў COVID у Румыніі за тыдзень вырасла амаль удвая

Францыя11 гадзін таму

Па паведамленнях, іржавая Эйфелева вежа патрабуе поўнага рамонту

агульны12 гадзін таму

Італія аб'яўляе надзвычайнае становішча на поўначы краіны, якая пацярпела ад засухі

Казахстан13 гадзін таму

Парламент Казахстана ўхваліў накіраванне вайскоўцаў у далейшыя міратворчыя місіі ААН

Францыя14 гадзін таму

У сваю першую афіцыйную паездку ў якасці прэм'ер-міністра Яір Лапід едзе ў Парыж для перамоваў з прэзідэнтам Макронам аб Іране і Хізбалах

Азербайджан2 месяцаў таму

Ільхам Аліеў і першая лэдзі Мехрыбан Аліева прынялі ўдзел у адкрыцці 5-га Міжнароднага фальклорнага фестывалю «Харыбульбюль»

Украіна2 месяцаў таму

У двух украінскіх гарадах Пакроўску і Мікалаеве цячэ бяспечная вада

Бангладэша3 месяцаў таму

Адкрытасць і сумленнасць заслужылі хвалу дэпутатаў Еўрапарламента, калі Бангладэш займаецца пытаннямі дзіцячай працы і бяспекі на працоўным месцы

палітыка3 месяцаў таму

«Я баюся, што ў наступны дзень вайна павялічыцца: Барэль абяцае падтрымліваць украінцаў у вайне з Расеяй»

Environment3 месяцаў таму

Камісія прапануе больш справядлівыя і зялёныя спажывецкія практыкі

палітыка4 месяцаў таму

Савет замежных спраў распавядае, як лепш дапамагчы Украіне, каардынаваць абарону

палітыка4 месяцаў таму

У абмеркаванні з парламенцкім камітэтам Брэтон называе распаўсюджванне дэзінфармацыі «полем бою».

свет4 месяцаў таму

Камісія абяцае прытулак уцякаючым украінцам

Актуальныя