Узбекістан рэфармуе банкаўскі сектар

Прынятая ў 2017 годзе стратэгія рэформаў прадугледжвала рэформу банкаўскага сектара, у тым ліку прыватызацыю дзяржаўнай уласнасці. За апошнія 4 гады ў развіцці гэтага сектара адбыліся сур'ёзныя змены, што было абумоўлена галоўным чынам лібералізацыяй грашова -крэдытнай палітыкі ў верасні 2017 года і свабодным перамяшчэннем нацыянальнай валюты, піша Халілула Хамідаў, Цэнтр эканамічных даследаванняў і рэформаў.

Дынаміка развіцця сектара

За апошнія гады ў сектары назіраецца дынаміка развіцця. З'явілася 55 новых крэдытных арганізацый, у тым ліку 4 камерцыйныя банкі (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 мікракрэдытныя арганізацыі і 18 ламбардаў. Актывы камерцыйных банкаў выраслі, што ў 2020 годзе павялічылася на 120% у параўнанні з 2017 г. Сярэднегадавы рэальны рост актываў (без уліку дэвальвацыі) склаў 24.1%.

Павялічыўся і аб'ём крэдытавання. Па стане на 1 студзеня 2021 года агульны аб'ём крэдытаў павялічыўся на 150% у параўнанні з 2017 годам. Рэальны рост крэдытаў склаў у сярэднім 38.6% у год. Аб'ём крэдытаў фізічным асобам павялічыўся на 304%, аб'ём крэдытаў прамысловасці - на 126%, а аб'ём крэдытаў у сферы гандлю і паслуг - на 280%.

Сярэднегадавыя рэальныя тэмпы росту дэпазітаў за той жа перыяд склалі 18.5%. На 1 студзеня 2021 года 24% складаюць уклады фізічных асоб, 76% - уклады юрыдычных асоб. Аднак тэмпы росту ўкладаў насельніцтва ў апошнія гады значна паскорыліся. У нацыянальнай валюце яны склалі 38.2% у 2018 годзе, 45.2% у 2019 годзе, 31.7% у 2020 годзе. Аб'ём дэпазітаў у замежнай валюце павялічыўся на 2% у 2018 годзе, на 40.1% у 2019 годзе, на 27.7% у 2020 годзе.

У выніку лібералізацыі валютнай палітыкі ўзровень далярызацыі ў банкаўскім сектары значна знізіўся. Калі ў 2017 годзе доля валютных актываў банкаў складала 64% у агульным аб'ёме актываў, то ў 2020 годзе гэты паказчык знізіўся да 50.2%, доля крэдытаў у замежнай валюце знізілася з 62.3% да 49.9%, а доля дэпазітаў у замежных валюта знізілася з 48.4% да 43.1%.

Выхад на міжнародны рынак капіталу

Пасля паспяховага размяшчэння ўрадам Узбекістана суверэнных еўрааблігацый у памеры 1 млрд долараў ЗША ў лютым 2019 года некалькі камерцыйных банкаў выйшлі на міжнародны рынак для прыцягнення доўгатэрміновага капіталу.

рэклама

У лістападзе 2019 года Узпрамбудбанк стаў першым камерцыйным банкам, які выпусціў на Лонданскай фондавай біржы еўрааблігацыі на суму 300 млн еўрааблігацый. У кастрычніку 2020 года Нацыянальны банк знешнеэканамічных сувязяў прыцягнуў 300 мільёнаў долараў з Лонданскай фондавай біржы. У лістападзе банк «Іпатэка» таксама выпусціў еўрааблігацый на 300 мільёнаў долараў.

У выніку якія праводзяцца рэформаў рост інвестыцыйнай прывабнасці фінансавага сектара Узбекістана прыцягнуў цікавасць замежных інвестараў. У 2018 годзе акцыянернае таварыства, якое кіруецца швейцарскай кампаніяй ResponsAbility Investments і спецыялізуецца на інвестыцыях у развіццё, выкупіла ў IFC 7.66% акцый Hamkorbank. У 2019 годзе «Народны банк Казахстана» заснаваў у Ташкенце даччыную кампанію банка «Тэнге». TBC Bank (Грузія) адкрыў свой філіял у Ташкенце як першы лічбавы банк ва Узбекістане. У 2020 годзе Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG і Triodos Investment Management інвеставалі ў статутны капітал банка Ipak Yuli праз куплю новых выпушчаных акцый на суму 25 мільёнаў долараў.

Прыватызацыя банкаў

Хоць станоўчыя тэндэнцыі ў банкаўскім сектары Узбекістана ў апошнія гады ўзмацніліся, аднак доля сродкаў, атрыманых ад урада, застаецца высокай у камерцыйных банках з дзяржаўнымі актывамі.

Банкаўская сістэма Узбекістана характарызуецца высокай канцэнтрацыяй: 84% усіх банкаўскіх актываў па-ранейшаму належаць банкам з дзяржаўнымі долямі, а 64%-5 дзяржаўным банкам (Нацбанк, банк Асака, банк "Промстрой", банк "Іпатэка" і "Аграбанк") . Доля ўкладаў дзяржаўных банкаў у крэдытах складае 32.9%. Для параўнання, у прыватных банках гэты паказчык складае каля 96%. У той жа час на дэпазіты фізічных асоб прыпадае толькі 24% ад агульнага аб'ёму дэпазітаў у банкаўскай сістэме, што складае 5% ВУП.

Такім чынам, банкаўскаму сектару неабходна паглыбіць рэформы за кошт зніжэння ўдзелу грамадскасці і ўзмацнення ролі прыватнага сектара. У сувязі з гэтым у мінулым годзе прэзідэнт выдаў указ аб рэфармаванні банкаўскай сістэмы Узбекістана, які прадугледжвае прыватызацыю дзяржаўных банкаў. Указ прадугледжвае, што да 2025 года доля недзяржаўных банкаў у агульным аб'ёме актываў банкаў павялічыцца з цяперашніх 15% да 60%, доля абавязацельстваў банкаў перад прыватным сектарам-з 28% да 70%, а доля нябанкаўскіх крэдытных арганізацый у крэдытаванні ад 0.35% да 4%. У прыватнасці, будуць прыватызаваны Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank і Turonbank.

Пры Міністэрстве фінансаў Рэспублікі Узбекістан створана Праектнае бюро па пераўтварэнні і прыватызацыі дзяржаўных камерцыйных банкаў. Арганізацыя мае права прыцягваць міжнародных кансультантаў і заключаць пагадненні з міжнароднымі фінансавымі ўстановамі і патэнцыйнымі замежнымі інвестарамі. Для падтрымкі прыватызацыі Ipoteka Bank МФК вылучыла крэдыт у памеры 35 млн. Долараў у 2020 годзе. ЕБРР кансультуе Узпрамбудбанк па пытаннях прыватызацыі, паляпшэння казначэйскіх аперацый, кіравання актывамі. У банку ўведзены андеррайтинг, які дазваляе праводзіць крэдытныя аперацыі без удзелу супрацоўнікаў.

Чакаецца, што прыватызацыя банкаўскага сектара Узбекістана ў бліжэйшыя гады павысіць яго канкурэнтаздольнасць і будзе актыўна спрыяць прыцягненню замежных інвестыцый у яго развіццё.

У заключэнне варта адзначыць змены, якія адбыліся пад уплывам пандэміі ў банкаўскім сектары Узбекістана. Як і ва ўсім астатнім свеце, пандэмія ва Узбекістане стымулявала пераўтварэнне банкаў у бок лічбавізацыі, развіццё дыстанцыйных банкаўскіх паслуг і рэструктурызацыю алгарытмаў абслугоўвання кліентаў. У прыватнасці, па стане на 1 студзеня 2021 года колькасць карыстальнікаў аддаленых паслуг склала 14.5 млн (сярод іх 13.7 млн ​​- фізічныя асобы, 822 тыс. - суб'екты гаспадарання), што на 30% больш, чым за аналагічны перыяд мінулага года. Выдача ліцэнзій цэнтральным банкам на лічбавыя банкі і філіялы таксама спрыяла далейшай лічбавізацыі фінансавай і банкаўскай сістэмы.

Падзяліцеся гэтым артыкулам: