Як AI трансфармуе фінтэхналогію

Паколькі свет працягвае перажываць лічбавую трансфармацыю, адной з тэхналогій, якія рухаюць хуткае развіццё фінансавага сектара, з'яўляецца штучны інтэлект (AI). Можна не ўсведамляць гэтага, але ІІ ужо прысутнічае у розных аспектах нашага жыцця. 

Рост фінансавых тэхналогій вырас у апошнія гады, і сусветны рынак AI ў FinTech ацэньваецца ў 8 мільярдаў долараў па стане на 2020 год. Але мяркуецца, што рынак перасягне $ 26.67 млрд 2026. 

З такімі магчымасцямі няма нічога дзіўнага ў тым, што фінтэхналагічныя стартапы растуць ашаламляльна, паколькі большасць фінансавых кіраўнікоў пачынаюць разумець каштоўнасць ІІ у фінтэхналогіях. 85% маюць намер інвеставаць у тэхналогіі ІІ. 

Давайце паглядзім, як штучны інтэлект выклікае рэвалюцыйныя змены ў фінансавым сектары, а таксама розныя магчымасці, якія ІІ дае для расце прасторы FinTech. 

Рост фінтэхналогій

FinTech (фінансавыя тэхналогіі) адносіцца да перадавых лічбавых тэхналогій, якія паляпшаюць фінансавыя паслугі і банкаўскую дзейнасць. 

У 1970-х і 1980-х гадах банкі бралі выдаткі на абслугоўванне кліентаў, якія наведвалі банкі. Каб акупіць гэтыя выдаткі, банкам трэба было спаганяць камісію за транзакцыі. Са з'яўленнем персанальных кампутараў у 1980-х гадах кліенты зразумелі, што могуць апрацоўваць большасць транзакцый на сваіх кампутарах, не звяртаючыся ў банк.

Рост FinTech узыходзіць да вынаходніцтва машыны, якая можа непасрэдна ўзаемадзейнічаць з кліентамі, банкамата. Неабходнасць бескантактавых працэсаў і працэдур у рэшце рэшт прывяла да рэвалюцыйных змен у фінансавым сектары. 

рэклама

Інавацыйныя тэхналогіі, такія як блокчейн і штучны інтэлект, выклікаюць зрух у спосабах вядзення бізнесу кампаній. Сектары, уключаючы банкаўскую справу, электронныя плацяжы, страхаванне і кіраванне капіталам, перажываюць лічбавую трансфармацыю. Блокчейн нават дапамагае змагацца са зменай клімату.

ІІ і фінтэхн

Цікавасць да фінансавых тэхналогій вырас у апошнія гады, што дае кліентам некалькі спосабаў кіраваць сваімі наяўнымі, што было немагчыма шмат гадоў таму. 

па Доктар Ясін Расоўскі, су-генеральны дырэктар Arabesque, AI хутка змяняе кіраванне глабальнымі актывамі, і інвестары імкнуцца выкарыстоўваць магутнасці тэхналогіі AI для прадастаўлення лідзіруючых на рынку паслуг. Напрыклад, большасць фінтэхналагічных кампаній выкарыстоўваюць чат-боты на базе штучнага інтэлекту для апрацоўкі такіх аспектаў, як прадстаўнікі абслугоўвання кліентаў, прадаўцы і многае іншае. 

На працягу апошніх некалькіх гадоў фінансавая індустрыя гудзела аб разбуральнай сіле фінтэхналогій, якія прапануюць спажыўцам альтэрнатыву традыцыйным варыянтам. Цяперашнія прадпрыемствы больш, чым калі-небудзь раней, усведамляюць патэнцыял і важнасць штучнага інтэлекту.

Нягледзячы на ​​тое, што тэхналогія штучнага інтэлекту можа быць пагрозай для традыцыйных банкаўскіх паслуг, фінансавыя галіны паступова прымаюць ідэю, што, каб застацца на плаву, яны павінны забяспечваць бесперапынны лічбавы вопыт, таму павялічваецца колькасць зліццяў і партнёрскіх здзелак паміж існуючымі прадпрыемствамі і Фінтэх-стартапы.

Большасць фінансавых сектараў пачынае ўкараняць тэхналогіі, якія будуць выкарыстоўваць штучны інтэлект і зніжаць выдаткі на паслугі, забяспечваючы унікальную каштоўнасць для сваіх кліентаў і кліентаў. 

Першыя карыстальнікі гэтай тэхналогіі, якая развіваецца, хутчэй за ўсё, атрымаюць значную перавагу перад тымі прадпрыемствамі, якія не прынясуць гэтыя новыя тэхналогіі, якія рызыкуюць адстаць ад сваіх канкурэнтаў у выніку ў доўгатэрміновай перспектыве.

Перавагі штучнага інтэлекту ў FinTech

Фінансавая індустрыя працягвае ўдасканальваць розныя бізнесы з дапамогай штучнага інтэлекту, і мы, верагодна, станем сведкамі пераходу да аўтаматызаваных сістэм, якія забяспечаць каштоўны вопыт кліентаў. Аб'яднанне штучнага інтэлекту і фінтэхналогій становіцца цэнтрам дыскусіі, паколькі AI гатовы забяспечыць шэраг дадатковых пераваг.

Некаторыя з гэтых пераваг ўключаюць у сябе: 

• палепшаная бяспека

Махлярства было адной з асноўных і дарагіх праблем у фінансавым сектары. У 2020 годзе толькі крадзеж асабістых дадзеных каштаваў каля 26 мільярдаў даляраў, прычым кожная ахвяра фіксуе сярэднія страты ў 1100 даляраў, у адпаведнасці з Javelin Strategy and Research.

Большасць фінтэхналагічных кампаній выкарыстоўваюць рашэнні на аснове штучнага інтэлекту для павышэння бяспекі. Тым не менш, існуе патрэба ў дадатковых абнаўленнях, паколькі злачынцы таксама становяцца ўсё больш дасканалымі ў сваіх кіберзлачынствах. 

ІІ можа аналізаваць вялікія аб'ёмы даных з дапамогай машыннага навучання і даць магчымасць фінтэхналагічным кампаніям прапаноўваць унікальныя рашэнні. Маючы магчымасць выяўляць падазроныя паводзіны, ІІ выкарыстоўваецца для выяўлення махлярства і апрацоўкі фінансавай дакументацыі. 

• Лепшае абслугоўванне кліентаў

Раней кліенты павінны былі наладжваць адносіны з супрацоўнікамі мясцовага банка, якія б пазнаёміліся з імі асабіста і зразумелі іх патрэбы. Аднак, нягледзячы на ​​тое, што гэты метад абслугоўвання кліентаў усё яшчэ можа працаваць на мясцовым узроўні, яго становіцца цяжка падтрымліваць у сучасным больш глабалізаваным рынку. 

Тут AI апынуўся больш эфектыўным, стварыўшы онлайн-чат-ботаў. Гэтыя чат-боты могуць узаемадзейнічаць з кліентамі, аказваючы ім высокаперсаналізаваную дапамогу кругласутачна. 

З глабальнай эканоміяй ад чат-ботаў чакаецца ўдар $ 7 млрд 2023, фінансавыя ўстановы маюць важкія падставы працягваць выкарыстоўваць віртуальных памочнікаў і штучны інтэлект для ўзаемадзеяння з кліентамі.

• Пашыраныя плацежныя сістэмы

Гістарычна склалася, што ад бартэру да розных метадаў абмену існуе попыт на больш надзейную плацежную сістэму, і ІІ можа выклікаць значны зрух у плацежных шлюзах. Мы можам стаць сведкамі новага свету плацяжоў, якія могуць нават замяніць пункты продажу (POS). 

Аплатныя сістэмы FinTech выконваюць дзве функцыі, захоўваюць і перадаюць плацяжы. Вы можаце выкарыстоўваць гэтыя праграмы на сваіх мабільных тэлефонах для непасрэднай аплаты тавараў і паслуг і ажыццяўлення аднарангавых транзакцый.

Zelle, платформа, створаная банкамі ў ЗША, звязвае плацяжы непасрэдна з рахункам кліента, і ў 2020 годзе аб'ём плацяжоў быў амаль удвая больш, чым у плацежнай праграме Venmo і Paypal. Гэтая мадэль дазваляе буйным банкам быць часткай лічбавага рынку.

Іншым добрым прыкладам з'яўляецца Amazon Go Stores, які дазваляе кліентам сканаваць QR-код, заходзіць, рабіць пакупкі і выходзіць, не спыняючыся, каб сканаваць любы прадмет, што робіць працэс максімальна бесперапынным і бясшвовым.

• Надзейныя крэдытныя балы 

Падаць заяўку на пазыку без крэдытнага бала можа быць складана, і традыцыйныя фінансавыя ўстановы часта не разглядаюць большасць патэнцыйных кліентаў. Тым не менш, многія фінтэхналагічныя кампаніі прадастаўляюць альтэрнатыўныя спосабы падачы заяўкі на крэдыт без крэдытнай гісторыі для звычайнага банкаўскага або крэдытнага бюро. 

Некаторыя з гэтых фінтэхналагічных кампаній выкарыстоўваюць штучны інтэлект для вывучэння крэдытаздольнасці патэнцыйнага пазычальніка, здабываючы такія дадзеныя, як профілі вакансій, гісторыя вэб-сайтаў і дзейнасць у сацыяльных сетках, для стварэння мяккай крэдытнай ацэнкі.

• Эфектыўныя рашэнні для кіравання кантрактамі 

Кантракты з'яўляюцца неад'емнай часткай фінансавай галіны, і для адсочвання гэтых кантрактных пагадненняў патрабуецца шмат часу.

ІІ можа аптымізаваць працэс кантракту, выкарыстоўваючы аптычнае распазнаванне сімвалаў (OCR), машынную мову (ML) і апрацоўку натуральнай мовы (NLP). Яскравым прыкладам гэтага з'яўляецца праект COIN. Запушчаны ў 2017 годзе JP Morgan, COIN, таксама вядомы як Contract Intelligence, выкананы каля 360,000 XNUMX гадзін працы за некалькі секунд.

• Прагнозы фінансавага рынку 

За апошнія некалькі гадоў вынікі інвеставання на аснове дадзеных былі бясспрэчнымі. У 2018 годзе індустрыя колькасных хедж-фондаў зачынены на 1 трыльён долараў актываў якія ўзнікаюць у выніку кампутарных гандлёвых стратэгій. Людзі перайшлі ад скептычна настроеных да цікавасці да алгарытмічных, колькасных падыходаў да інвестыцый.  

AI забяспечвае больш дакладныя прагнозы для фінансавых рынкаў, і многія інвестары пачынаюць выкарыстоўваць яго ў фінансавым гандлі. Уол-стрыт, напрыклад, прыняў AI пры аналізе рынку, а перадавыя даследаванні ў галіне AI нават выкарыстоўваюцца для харчавання аўтаматызаваны гандаль крыпта. 

Алгарытм і колькасны гандаль больш дакладны, паколькі алгарытм можа быць правераны перад выхадам у прамым эфіры. AI таксама хутчэй і можа дапамагчы ліквідаваць гандлёвыя рашэнні, заснаваныя на эмоцыях.

Выпадкі выкарыстання AI ў FinTech

Паводле справаздачы FinTech Five by Five65% кампаній FinTech лічаць, што тэхналогія ІІ паўплывае на сектар у бліжэйшыя гады. Прадпрыемствы, якія ігнаруюць вялізныя магчымасці, якія дае штучны інтэлект у фінансавай індустрыі, могуць пазбавіць сваю кампанію ад адчувальнага росту ў будучыні.

Такія кампаніі, як ZestFinance, выкарыстоўваюць тэхналогію штучнага інтэлекту для стварэння платформаў, якія дазваляюць FinTech кампаніям ацэньваць крэдытаздольнасць патэнцыйнага пазычальніка. 

Payoneer і Skrill, дзве онлайн-плацежныя платформы, таксама выкарыстоўваюць ІІ для аналізу даных, які можа распазнаваць свабодны тэкст у загружаных дакументах. 

Некаторыя банкі выкарыстоўваюць чат-боты на базе штучнага інтэлекту, каб адказваць на пытанні і даваць інструкцыі аб выкарыстанні розных банкаўскіх паслуг.

Выкарыстанне ІІ павышае прадукцыйнасць фінтэхналагічных кампаній і зніжае залежнасць ад чалавечых рэсурсаў.

Праблемы ІІ у FinTech

Нягледзячы на ​​тое, што тэхналогіі рэвалюцыянізуюць фінансавы сектар, выкарыстанне штучнага інтэлекту ў FinTech не з'яўляецца беспамылковым. Такім чынам, фінансавыя ўстановы павінны пераканацца, што яны ведаюць рызыкі, якія ўласцівыя пры выкарыстанні сістэм ІІ, каб распрацаваць меры па кіраванні гэтымі рызыкамі. 

Некаторыя з праблем ІІ у FinTech ўключаюць:

• бяспекі

Хакеры могуць вырашыць скарыстацца складанасцю сістэм штучнага інтэлекту, каб атрымаць доступ да прыватных даных кампаніі і ўнесці дрэнныя дадзеныя. Гэты працэс вядомы як дрэннае атручванне, і хакеры могуць выкарыстоўваць яго, каб уплываць на рашэнні тэхналогіі ІІ як на карысць, так і на шкоду кампаніі.

Такім чынам, перш чым звяртацца да пастаўшчыка AI, азнаёмцеся з палітыкай бяспекі вашай кампаніі і пераканайцеся, што яна адпавядае палітыцы пастаўшчыка паслуг.

• Адпаведнасць нарматыўным патрабаванням

Большасць фінансавых паслуг падпарадкоўваюцца правілам і інструкцыям кантралюючых органаў. Напрыклад, Фінансавыя службы (FCA) і Prudential Regulatory Authority (PRA) рэгулююць фінансавыя паслугі ў Вялікабрытаніі. Фінтэх-кампаніям можа быць вельмі складана выконваць гэтыя нарматыўныя палітыкі, забяспечваючы пры гэтым эфектыўныя паслугі.

• Страта працоўных месцаў

Аўтаматызацыя можа прывесці да страты працоўных месцаў. Напрыклад, згаданая раней праграма COIN з'яўляецца добрым прыкладам эфектыўнай аўтаматызацыі на базе штучнага інтэлекту, але што адбываецца з тымі, хто раней выконваў гэтую працу? Па словах CIO JP Morgan, гэта вызваліла супрацоўнікаў працаваць над «рэчамі больш высокай каштоўнасці». Аднак яшчэ трэба высветліць, як гэты тып аўтаматызацыі паўплывае на бяспеку працы.

• Абарона дадзеных

З-за велізарнай колькасці даных, даступных для алгарытмаў ІІ, як установа, так і пастаўшчык паслуг схільныя ўзлому дадзеных. Акрамя таго, AI можа ствараць персанальныя даныя, якія раней былі створаны толькі ў маркетынгавых мэтах. 

Такім чынам, мы можам сказаць, што ІІ - гэта дабраславеньне, але ён таксама сумяшчае вялікую рызыку, а менавіта пагрозу канфідэнцыяльнасьці.

Будучыня Fintech

У апошні час індустрыя фінтэхналогій выбухнула: незлічоныя стартапы вырабляюць маштабаваныя прадукты з штучным інтэлектам у аснове. Паколькі здольнасць выконваць фінансавыя аперацыі без звычайнага банкаўскага працэсу павялічваецца, тэхналогіі больш не будуць засяроджвацца на маналітных базах дадзеных для апрацоўкі транзакцый. 

Нягледзячы на ​​тое, што гэтая тэхналогія інтрыгуе як інструмент для аптымізацыі працэсаў і прыцягнення інавацыйных рашэнняў, яна па-ранейшаму стварае пэўныя праблемы, паколькі знаходзіцца на пачатковай стадыі. 

Даючы кліентам і супрацоўнікам магчымасць працаваць разумней і больш прадукцыйна, а таксама больш разумна інвеставаць праз інвестыцыі з падтрымкай AI, такія як копія гандлёвая, тэхналогіі штучнага інтэлекту маюць вялікі патэнцыял не толькі ў фінансах і страхаванні, але практычна ва ўсіх сферах жыцця. Ад фінансавага планавання і кіравання да складання бюджэту вашых выдаткаў, ні адна вобласць фінансавага сектара, верагодна, не будзе закранутая штучным інтэлектам у будучыні.

заключэнне

AI прапануе некалькі магчымасцяў у FinTech. Аналітыкі мяркуюць, што выкарыстанне штучнага інтэлекту ў фінансавай індустрыі ўзрасце ў бліжэйшыя некалькі гадоў. Нягледзячы на ​​тое, што банкі могуць разглядаць гэта як пагрозу, ёсць некалькі спосабаў, з дапамогай якіх банкі могуць супрацоўнічаць з фінтэхналагічнымі кампаніямі, каб стварыць бесперашкодны карыстацкі досвед. 

Разнастайнасць фактараў з'яўляецца драйверам інавацый, калі мы глядзім на будучыню Fintech. Фінтэх-кампаніі ствараюць шырокі спектр прадуктаў і паслуг, каб зрабіць кіраванне грашыма прасцейшым і больш эфектыўным і спрыяючы паляпшэнню фінансавых паслуг.

Падзяліцеся гэтым артыкулам: