Сяргей Кандраценка: Фінтэх-стартапы і інавацыйныя фінансавыя рашэнні

Фінтэх-стартапы - гэта кампаніі, якія прапануюць інавацыйныя рашэнні для аптымізацыі фінансавых паслуг і рашэнняў. Тэрмін «фінтэх» адлюстроўвае скрыжаванне фінансаў і тэхналогій у дзейнасці такіх кампаній, тлумачыць Сяргей Кандраценка.

Фінтэх-стартапы імкнуцца палепшыць традыцыйныя фінансавыя сістэмы, выкарыстоўваючы дасягненні ў такіх галінах, як мабільныя праграмы, аналітыка даных, штучны інтэлект, блокчейн, воблачныя вылічэнні і г.д. Яны арыентаваны на аказанне фінансавых паслуг больш эфектыўным, зручным і эканамічна эфектыўным спосабам.

Сяргей Кандраценка з'яўляецца прызнаным спецыялістам у шырокім спектры паслуг электроннай камерцыі з шматгадовым вопытам работы. Цяпер Сяргей з'яўляецца ўладальнікам і кіраўніком групы кампаній, якія займаюцца не толькі рознымі сегментамі электроннай камерцыі, але і паспяхова працуюць у розных юрысдыкцыях, прадстаўленых на ўсіх кантынентах свету. Асноўная мэта складаецца ў тым, каб прыцягнуць новы трафік, стварыць і даць інтэрактыўны вопыт, які спадабаецца карыстальнікам брэнда, і ператварыць наведвальнікаў у кліентаў, адначасова максімізуючы агульную прыбытковасць інтэрнэт-бізнэсу.

Агляд бягучай сітуацыі ў галіне інавацыйных фінансавых рашэнняў

Стартап арыентаваны на інавацыі, якія ніколі раней не выводзіліся на рынак. Гэта можа быць прадукт ці паслуга, тэхналогія, працэс, брэнд ці нават новая бізнес-мадэль.

Адна з ключавых задач стартапа - высветліць, ці ёсць у ім патрэба ў яго прадукце, растлумачыў Сяргей Кандраценка. Паводле яго слоў, стартапы спрабуюць знайсці і аптымізаваць мэта рынак для новага рашэння. Вось прыклады паспяховых сучасныя стартапы, якія ўваходзяць у дзесятку трэндаў 2023 года.

●       Кларна гэта шведская фінтэх-кампанія, якая прадастаўляе паслугі "купі зараз, аплаці пазней" (BNPL). Ён мае больш за 80 мільёнаў карыстальнікаў і з'яўляецца адным з самых папулярных пастаўшчыкоў BNPL у свеце.

●       Паласа з'яўляецца ірландска-амерыканскай плацежнай кампаніяй, якая прадастаўляе паслугі па апрацоўцы плацяжоў прадпрыемствам любога памеру. Гэта адзін з самых папулярных плацежных працэсараў у свеце, які сабраў больш за 9 мільярдаў долараў.

●       Robinhood гэта амерыканская інвестыцыйная платформа, якая дазваляе гандляваць акцыямі, апцыёнамі і крыптавалютамі без камісіі. Ён мае больш за 20 мільёнаў карыстальнікаў і з'яўляецца адной з самых папулярных інвестыцыйных платформаў у свеце.

●       SoFi гэта амерыканская фінансава-тэхналагічная кампанія, якая прадастаўляе асабістыя і іпатэчныя крэдыты, студэнцкія крэдыты і іншыя фінансавыя прадукты. Яна мае больш за 2 мільёны карыстальнікаў і з'яўляецца адной з найбуйнейшых фінтэх-кампаній у ЗША.

●       перазвон гэта амерыканская фінансава-тэхналагічная кампанія, якая прапануе разліковыя і ашчадныя рахункі і іншыя фінансавыя прадукты. З больш чым 10 мільёнамі ўдзельнікаў гэта адна з самых хуткарослых фінтэх-кампаній у ЗША.

Прымяненне тэхналогій у розных фінансавых прадуктах і паслугах – Сяргей Кандраценка

Прыярытэтная задача в фінтэх-стартапы заключаецца ў выкарыстанні тэхналогій, каб зрабіць фінансавыя працэсы больш эфектыўнымі, даступнымі і інклюзіўнымі для прыватных асоб і прадпрыемстваў. Вось некалькі прыкладаў разнастайных фінансавых сэрвісаў і рашэнняў, якія, на думку Сяргея Кандраценкі, найбольш актуальныя для фінтэх-стартапаў.

1.   Лічбавыя плацяжы. Фінтэх-кампаніі могуць прапанаваць мабільныя плацежныя праграмы, інтэрнэт-шлюзы, аднарангавыя плацежныя платформы і лічбавыя кашалькі для бесперашкодных і зручных транзакцый.

2.   Інтэрнэт-крэдытаванне і краўдфандынг. Фінтэх-стартапы могуць прапанаваць платформы онлайн-крэдытавання, якія злучаюць пазычальнікаў з патэнцыяльнымі крэдыторамі. Краўдфандынгавыя платформы дапамагаюць аб'ядноўваць сродкі ад розных асоб для фінансавання праектаў.

3.   Асабістыя фінансы і кіраванне капіталам. Фінтэх-стартапы часта распрацоўваюць праграмы і платформы, якія дапамагаюць людзям кіраваць сваімі фінансамі, адсочваць выдаткі, эфектыўна складаць бюджэт і прымаць абгрунтаваныя інвестыцыйныя рашэнні. Яны могуць выкарыстоўваць алгарытмы і робо-кансультантаў для прадастаўлення індывідуальных фінансавых кансультацый.

4.   Страхавыя тэхналогіі (Insurtech). Некаторыя фінтэх-стартапы імкнуцца палепшыць страхавыя працэсы, выкарыстоўваючы тэхналогіі для апрацоўкі прэтэнзій, андэррайтынгу, ацэнкі рызыкі і ўзаемадзеяння з кліентамі. Яны могуць выкарыстоўваць аналітыку дадзеных і алгарытмы штучнага інтэлекту для аптымізацыі страхавых аперацый.

5. Лічбавы банкінг. Фінтэх-кампаніі могуць прапаноўваць онлайн-банкаўскія паслугі, дазваляючы кліентам атрымліваць доступ да сваіх рахункаў, грашовых пераводаў і іншых банкаўскіх паслуг праз вэб-прыкладанні або мабільныя праграмы. Яны таксама могуць распрацоўваць віртуальныя банкаўскія рашэнні.

6. Крыптавалюты і блокчейн. Фінтэх-стартапы могуць выкарыстоўваць тэхналогію блокчэйн і крыптавалюты для забеспячэння бяспечных і дэцэнтралізаваных транзакцый, распрацоўкі лічбавых валют або стварэння цэлых платформаў для гандлю крыптавалютамі.

Сяргей Кандраценка пра перавагі інвеставання ў фінтэх-стартапы

Стартап - гэта а бізнес чыя каманда распрацоўвае новы прадукт і збірае сродкі на яго рэалізацыю. У той жа час інвестыцыі ў фінтэх-стартапы могуць даць шэраг патэнцыйных выгод, лічыць Сяргей Кандраценка.

Вось некаторыя з асноўных пераваг такіх інвестыцый:

●       Патэнцыял росту. Фінтэх-стартапы часта працуюць у хуткарослых і разбуральных сектарах фінансавай галіны. Інвестуючы ў перспектыўныя кампаніі на ранняй стадыі, інвестары могуць скарыстацца іх патэнцыялам росту. Калі фінтэх-стартап паспяхова разбурае традыцыйныя фінансавыя паслугі або ўкараняе інавацыйныя рашэнні, гэта можа прывесці да вяртання інвестыцый у доўгатэрміновай перспектыве.

●       Інавацыі. Фінтэх-стартапы выкарыстоўваюць сучасныя тэндэнцыі, такія як штучны інтэлект, блокчэйн, мабільныя прыкладанні і аналітыка даных, для стварэння новых, больш эфектыўных фінансавых прадуктаў і паслуг. Інвестуючы ў фінтэх-стартапы, вы можаце далучыцца да гэтых інавацыйных тэхналогій і атрымаць доўгатэрміновыя канкурэнтныя перавагі.

●       Дыверсіфікацыя. Інвестыцыі ў фінтэх-стартапы могуць стаць адным са спосабаў дыверсіфікацыі вашага інвестыцыйнага партфеля. Фінтэх ахоплівае розныя падсектары, у тым ліку плацяжы, крэдытаванне, кіраванне багаццем, страхаванне і г. д. Інвестуючы ў фінтэх-стартапы ў розных сектарах і рэгіёнах, ёсць магчымасць дыверсіфікаваць рызыкі і атрымаць магчымыя выгады.

●       Доступ да незасвоеных рынкаў. Фінтэх-стартапы часта нацэлены на недастаткова абслугоўваныя або недастаткова выкарыстаныя сегменты рынку, якія не заўважаюцца традыцыйнымі фінансавымі інстытутамі. Інвестыцыі ў такія кампаніі адкрываюць доступ да новых рынкаў і сегментаў кліентаў, якія маюць патэнцыял для значнага росту.

●       Эфектыўнасць і зніжэнне выдаткаў. Як правіла, фінтэх-стартапы нацэлены на ўпарадкаванне фінансавых працэсаў, зніжэнне неэфектыўнасці і зніжэнне выдаткаў. Інвестары ў такія кампаніі могуць атрымаць выгаду з іх здольнасці прапаноўваць больш эканамічна эфектыўныя рашэнні, чым традыцыйныя фінансавыя інстытуты. Інавацыі Fintech, такія як лічбавыя плацяжы, інтэрнэт-крэдытаванне і аўтаматызаваныя платформы кіравання багаццем, спрыяюць павышэнню эфектыўнасці і зніжэнню аперацыйных выдаткаў.

●       Дэзінтэрмедыяцыя рынку. Фінтэх-стартапы могуць стаць пасярэднікамі паміж спажыўцом і прадпрыемствам. Вынікам можа стаць зніжэнне выдаткаў, павелічэнне доступу да фінансавых паслуг і павелічэнне празрыстасці.

Сяргей Кандраценка пра рызыкі інвеставання ў фінтэх-стартапы

Інвестыцыі ў стартапы могуць быць прывабнай магчымасцю, але, як і любыя іншыя інвестыцыі, яны нясуць пэўныя рызыкі.

Сяргей Кандраценка звяртае ўвагу на тое, што інвестыцыі ў стартапы называюцца венчурнымі — гэта ўкладанні ў бізнес з высокай ступенню рызыкі. Як піша Forbes, 80% кампаній, у якія інвеставалі венчурныя капіталы, як правіла, церпяць крах.

Агульныя рызыкі, звязаныя з інвеставаннем у фінтэх-стартапы:

1.   Рынкавы рызыка. Фінтэх-стартапы працуюць на рынку з высокай канкурэнцыяй. Змены рынкавых умоў, нарматыўнай базы або паводзін кліентаў могуць паўплываць на рост і прыбытковасць фінтэх-стартапа.

2.   Тэхналагічная рызыка. Фінтэх-кампаніі ў значнай ступені залежаць ад тэхналогій для прадастаўлення сваіх паслуг. Існуе рызыка тэхналагічных збояў, парушэння кібербяспекі, а таксама праблем з маштабаванасцю і прадукцыйнасцю. Стартап, які не зможа адэкватна адрэагаваць на гэтыя рызыкі, можа сутыкнуцца са значнымі няўдачамі.

3.   Нарматыўны рызыка. Змены ў правілах або патрабаваннях адпаведнасці могуць аказаць істотны ўплыў на дзейнасць стартапа, структуру выдаткаў і магчымасць прапаноўваць свае прадукты ці паслугі.

4.   фінансавы рызыка. Многія фінтэх-стартапы працуюць у асяроддзі безграшовых сродкаў і патрабуюць значных інвестыцый для развіцця сваіх тэхналогій, прыцягнення кліентаў і дасягнення прыбытку. Адсутнасць дастатковага фінансавання, няздольнасць прыцягнуць дадатковы капітал або няправільнае кіраванне сродкамі могуць прадстаўляць фінансавую рызыку для інвестараў.

5.   Рызыка выканання. Поспех фінтэх-стартапа шмат у чым залежыць ад яго здольнасці эфектыўна выконваць свой бізнес-план, у адваротным выпадку кампанію чакае крах.

6.   Канкурэнтная рызыка. Fintech - гэта хутка развіваецца галіна з жорсткай канкурэнцыяй. Стартапы сутыкаюцца з рызыкай быць перагружанымі або знішчанымі існуючымі фінансавымі інстытутамі, а таксама новымі ўдзельнікамі рынку.

7.   Аперацыйны рызыка. Стартапы павінны ўсталяваць надзейныя аперацыйныя працэсы, уключаючы прыняцце кліентаў, апрацоўку транзакцый і кіраванне рызыкамі. У адваротным выпадку перабоі ў працы сістэм, сэрвісаў або ўцечка дадзеных могуць нанесці шкоду рэпутацыі, прывесці да страты кліентаў і фінансаў.

Для ацэнкі і зніжэння гэтых рызык Сяргей Кандраценка рэкамендуе інвестарам правесці дбайны due diligence (верыфікацыю): ацаніць бізнес-мадэль стартапа, яго каманду, фінансавыя паказчыкі, канкурэнтнае асяроддзе і рынкавы патэнцыял. Дыверсіфікацыя інвестыцый у некалькі фінтэх-стартапаў таксама дапаможа знізіць рызыкі асобных кампаній.

Падзяліцеся гэтым артыкулам: