Рэвалюцыя Fintech на парозе Пакістана

Срэбная падкладка, якая з'явілася з пандэміяй каранавірусу, была хуткім рухам да лічбавізацыі ў розных галінах эканомікі, якія раней рухаліся чарапахімі. Фінансавае ўключэнне сельскіх раёнаў, у прыватнасці, мае вырашальнае значэнне для больш хуткіх тэмпаў эканамічнага росту, неабходных для развіцця краіны, і рэвалюцыя Fintech прапануе магчымасці прыцягнуць многіх з тых, хто раней не знаходзіўся ў банках, справаздачы Сусветная касмічная вёска.

Фінансавая рэвалюцыя ў Пакістане: гучыць крута, але вы разумееце, што гэта значыць?

Па сутнасці, гэта адносіцца да тэхналогій, якія падтрымліваюць банкаўскія і фінансавыя паслугі. Добра, ну, гэта пачатак! Але што новага ў гэтым - ці не ўсе мы ведаем, што ў касіраў ёсць камп'ютэры, якія яны выкарыстоўваюць, калі мы ўносім грошы альбо бяром грошы ў банку.

У самым простым выглядзе гэта магло азначаць, але па сутнасці, фінтэх, пра які мы маем на ўвазе, больш правільна адносіцца да ўсіх тэхналогій, якія дапамагаюць вам выконваць свае банкаўскія патрэбы ў цэлым без дапамогі чалавека. Такім чынам, гэта можа быць так проста, як праверка балансу альбо перавод сродкаў у тэлефонным дадатку.

Што гэта значыць для пакістанцаў?

Велізарная здзелка. Семдзесят сем адсоткаў краіны па-ранейшаму фізічна не падлягаюць банкам і не ўключаны ў фінансавы стан па некалькіх прычынах, у тым ліку па тым, што аддзяленні банкаў не могуць ахопліваць кожную частку краіны; у 10 філіялах на 100,000 16.38 дарослых банкаўскі ахоп Пакістана невялікі ў параўнанні з XNUMX у Азіі ў сярэднім.

Гэта азначае, што вялікая колькасць людзей не мае доступу да фінансаў, і ўсё, што з гэтым звязана, у тым ліку сельскагаспадарчыя пазыкі, пазыкі на трактары, пазыкі на машыны, пазыкі на аўтамабілі, іпатэчныя крэдыты, страхаванне фермераў і развіццё МСП перашкаджае адсутнасць доступу да капіталу і гэтак далей.

рэклама

Гэта перашкаджае людзям займацца эканамічнай дзейнасцю, якая можа змяніць іх жыццё, і ў цэлым стрымлівае эканамічны рост. Згодна з апытаннем "Даступ да фінансаў", краіна па-ранейшаму знаходзіцца ў асноўным на грашовай аснове.

Толькі 23% дарослага насельніцтва Пакістана мае доступ да афіцыйных фінансавых паслуг, і яшчэ менш, толькі 16% дарослых пакістанцаў маюць банкаўскі рахунак. Падзея "Чорны лебедзь", вядомая як COVID-19, хутка ператварыла такія краіны, як Пакістан, у лічбавае дваццаць першае стагоддзе ў фінансавым сектары.

Банкі, якія ішлі насустрач і размаўлялі пра лічбавыя кашалькі, безфіліяльныя банкі, былі падштурхнуты да неадкладных дзеянняў, бо яны заклікалі спажыўцоў "заставацца ў бяспецы і заставацца дома" і карыстацца паслугамі Інтэрнэт-банкінгу; ён дзейнічаў як надзвычайны каталізатар аблічбоўкі і электроннай камерцыі.

Урад PTI пачаў "лічбавую ініцыятыву Пакістана", якая ахоплівае ўсе сектары, уключаючы сельскую гаспадарку, ахову здароўя, адукацыю, гандаль, гандаль, дзяржаўныя паслугі і фінансавыя паслугі.

Велізарныя грошы, выдаткаваныя ў рамках праграмы Ehsaas, адпраўляліся ў выглядзе лічбавых плацяжоў, і ўрад выкарыстоўваў гэта (плацяжы ад улады да чалавека (G2P)) як магчымасць прыцягнуць раней нефінансаванае насельніцтва ў фінансавы сектар.

Аблічбоўка Пакістана зрабіла лагарыфмічнае паскарэнне, паколькі лічбавыя рашэнні сталі неабходнымі, асабліва падчас блакавання. Дзяржаўны банк Пакістана таксама прасоўвае больш хуткія змены дзякуючы наяўнасці імгненных плацяжоў праз іх сістэму Raast.

Fintech паўплываў на многія галіны, такія як банкаўская справа, страхаванне, пазыкі, асабістыя фінансы, электраплацяжы, пазыкі, венчурны капітал і кіраванне багаццем. Шмат новых стартапаў пачалі працу ў гэтай галіне і ўзялі на ўзбраенне вядомых гульцоў, часта ствараючы канкурэнтнае асяроддзе, якое прыносіць карысць спажыўцам.

Паводле звестак MarketScreener, у 26.5 годзе сусветны фінансавы сектар будзе каштаваць 2022 трлн. Долараў, а галіна Fintech - каля 1 працэнта.

Паводле даследавання Goldman Sachs, было падлічана, што сусветная фінтэх-індустрыя ў канчатковым выніку можа сарваць да 4.7 трлн. Долараў даходаў ад фінансавых паслуг з цэглы і мінамёта. PwC ацаніў у 2020 годзе, што да 28% банкаўскіх і плацежных паслуг будуць падвяргацца зрыву з-за новых бізнес-мадэляў, выкліканых fintech.

Fintech ў Пакістане

Па дадзеных Пакістанскага ўпраўлення электрасувязі, велізарны 101 мільён чалавек карыстаецца Інтэрнэтам у Пакістане, 46% маюць доступ да шырокапалосных паслуг, а 85% насельніцтва Пакістана мае мабільныя сувязі, якія складаюць 183 мільёны падпісак на мабільную сувязь, высокі ўзровень пранікнення ў насельніцтва.

Пакістан прапануе шырокія магчымасці для бізнесу ў плацежным сектары для банкаў і іншых фінтэхналагічных арганізацый, уключаючы стартапы і тэлекамунікацыйныя кампаніі, каб атрымаць выгаду з высокага пранікнення мабільнай сувязі ў краіне, прапаноўваючы фінансавыя паслугі праз мабільныя прылады, дадаткі і вэб-сэрвісы.

Электронны кашалёк можна выкарыстоўваць для розных плацежных аперацый, такіх як прыём плацяжоў, уключаючы грашовыя пераводы, заработную плату і аплату рахункаў разам з папаўненнем тэлефона. Па дадзеных McKinsey Consulting, кошт прапановы кліентам лічбавых рахункаў можа быць на 80-90 адсоткаў ніжэй, чым пры выкарыстанні фізічных філіялаў.

Неабанкі ўдарылі па краіне некалькі гадоў таму, як толькі тэлекамунікацыйныя гіганты зразумелі, што могуць увайсці ў гэтую галіну і кінуць выклік традыцыйным банкам. Неабанкі - гэта ў асноўным Інтэрнэт-банкі, якія з'яўляюцца віртуальнымі банкамі, якія працуюць выключна ў Інтэрнэце без традыцыйных сетак фізічных філіялаў і якіх-небудзь выдаткаў, звязаных з гэтым.

Згодна са справаздачай Сусветнага банка за 2019 год, лічбавыя фінансавыя паслугі Пакістана дасягнуць росту ў 36 мільярдаў долараў, што ўнясе 7% у ВУП, калі будзе ўведзены шлюз рознічных плацяжоў у рэжыме рэальнага часу.

У цяперашні час банкаўская справа без філіялаў, нават з тэлекамунікацыйнымі кампаніямі, не зрабіла вялікага скачка; па стане на сакавік 2021 г. сярэднясутачныя транзакцыі застаюцца каля 6,604,143 594 1.8, а агульная колькасць транзакцый на працягу квартала складала толькі XNUMX млн., прычым кошт транзакцый складае каля рупій. XNUMX трлн.

Хто будзе абслугоўваць незаслужаных?

Паводле справаздачы Сусветнага банка за 2016 год, 27.5 мільёна дарослых Пакістана кажуць, што адлегласць да фінансавай установы з'яўляецца істотнай перашкодай для доступу да фінансавых паслуг. Прыход на рынак банкаўскіх правайдэраў без філіялаў дадаў каля 180,000 2008 актыўных агентаў з 100,000 года да існуючых XNUMX XNUMX банкаўскіх аддзяленняў, але гэта толькі нязначна дапамагае з дэфіцытам фінансавых кантактаў для насельніцтва.

Больш за тое, справаздача Карандаза паказвае, што банкі па-ранейшаму прапануюць 80 працэнтаў існуючых фінансавых паслуг, пры гэтым абслугоўваючы толькі 15 працэнтаў насельніцтва. На рынках, дзе існуе дэфіцыт пастаўшчыкоў фінансавых паслуг, мы ўсё часцей бачым стартапы, якія забяспечваюць патрэбнасць у больш хуткіх, эфектыўных і безадмоўных плацежных паслугах, асабліва сярод малога і сярэдняга бізнесу і асоб, якія не знаходзяцца ў банках.

З моманту ўвядзення правілаў Інстытута электронных грошай (EMI) SBP у красавіку 2019 года некалькі стартапаў, якія базуюцца ў Пакістане, звярнуліся да SBP для адабрэння - у тым ліку Finja, Nayapay, Sadapay і AFT - усе знаходзяцца на розных этапах узгаднення з моманту атрымання зацвярджэнне пілота да прынцыповага адабрэння ад SBP.

Больш фінансавых стартапаў і іншых кампаній рыхтуюцца набыць ліцэнзіі EMI, каб раскрыць патэнцыял лічбавых фінансавых паслуг. Ліцэнзія EMI дазваляе толькі fintechs прадастаўляць кліентам уліковы запіс з дзённымі і штомесячнымі лімітамі транзакцый.

Ім забаронена прадастаўляць крэдытныя альбо ашчадныя прадукты; кампаніям, якія таксама жадаюць зрабіць гэта, яны выбіраюць безналічныя банкаўскія аперацыі альбо звяртаюцца ў нябанкаўскія фінансавыя арганізацыі (NBFI) у Камісію па каштоўных паперах і біржах [1] Пакістана (SECP).

Нядаўна Finja стаў першым fintech, які атрымаў абедзве нарматыўныя ліцэнзіі: ліцэнзію EMI у рамках SBP і ліцэнзію на крэдытаванне NBFC (нябанкаўскай фінансавай кампаніі) у рамках SECP. Не ўсе фінтэхі імкнуцца канкурыраваць з банкамі.

Напрыклад, Фінья будуе партнёрскія адносіны з банкамі, супрацоўнічаючы з імі і ствараючы крэдытныя і плацежныя прадукты для абслугоўвання сегмента, на які яны, магчыма, раней не арыентаваліся.

Нядаўна HBL уклаў у Finja 1.15 млн. Долараў, заявіўшы, што гэта можа пераасэнсаваць банк і стаць "тэхналагічнай кампаніяй з банкаўскай ліцэнзіяй". Банк адзначыў, што інвестыцыі ў Фінжу будуць служыць двум стратэгічным прыярытэтам банка, а менавіта інвестыцыям у лічбавае фінансавае ўключэнне і ў фінансавыя кампаніі, якія займаюцца сельскай гаспадаркай і МСП.

З красавіка 2020 года Finja павялічыла свой лічбавы крэдытны партфель на 550%, выдаўшы больш за 50,000 XNUMX лічбавых пазык мікра-, малым і сярэднім прадпрыемствам. Несумненна, што SBP імкнецца гарантаваць, што кампаніі, якія займаюцца фінансавымі тэхналогіямі, дапамагаюць дасягнуць мэты павелічэння фінансавага ўключэння за кошт новых і часта інавацыйных сістэм лічбавых плацяжоў.

Правілы 2019 года забяспечваюць дакладную аснову для EMI, якія жадаюць абслугоўваць насельніцтва, і ўстанаўліваюць мінімальныя стандарты і патрабаванні да гэтых кампаній, каб гарантаваць, што плацежныя паслугі прадастаўляюцца спажыўцам надзейна і эканамічна эфектыўна, а таксама забяспечваюць аснову для абароны кліентаў.

Падзяліцеся гэтым артыкулам: